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Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida

Inversión

28/10/2019

¿Has pensado en invertir?

La inversión se ha vuelto parte del vocabulario de nuestro día a día; desde aquellos millennials que quieren asegurar su futuro, hasta aquellos trabajadores que están a punto de entrar al retiro y que están pensando en cómo maximizar sus ahorros para disfrutar más de su jubilación.

Sin embargo, no todos sabemos cómo empezar a invertir o en dónde hacerlo.

Es normal que la inversión genere dudas y más cuando nos ha tocado vivir crisis económicas, fraudes y demás estafas. Para que te des una idea, hay gente que hasta el día de hoy se rehúsa usar el banco o que todavía cree que su dinero está más seguro en su casa ya sea debajo de su colchón o en su cochinito.

A su vez, no todos entendemos muy bien el concepto de inversión. Algunos todavía lo confundimos con ahorrar o creemos que de hacerlo automáticamente nuestro dinero se multiplicará y nos haremos millonarios con la mínima inversión.

Una de las razones por las cuales entender de inversión nos cuesta un poco más es porque involucra conocimientos más técnicos o requiere pasos extras a diferencia de ahorrar. Esto no quiere decir que para invertir necesitas ser un científico experto, pero como ya te lo hemos mencionado previamente en nuestra guía definitiva del inversionista inmobiliario, el conocimiento es una gran parte de la clave del éxito.

Cada inversión representa un cierto grado de riesgo, y a menor grado de riesgo más segura es tu inversión. Hay personas que creen que esta puede ser un arma de doble filo, ya que si inviertes con menor riesgo tus retornos son menores. Sin embargo, no siempre es así. Existen inversiones que pueden hacer crecer tu dinero sin tener que arriesgarlo demasiado.

Claro, esto dependerá del tipo de perfil que tengas como inversionista y de tus objetivos y metas a corto, mediano o largo plazo. Así que antes de hablarte de las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida, necesitamos aclarar dos puntos importantes: ¿qué es el perfil de inversionista? y lo que necesitas considerar para empezar a invertir.

¿Cuál es tu perfil de inversionista?

No todas las inversiones son iguales, así como no todos los inversionistas los son. Mientras hay quienes prefieren las inversiones super seguras, existen aquellos que están más motivados por el alto riesgo y las ganancias que estas les pueden traer.

El perfil de inversionista, como su nombre lo indica es un una serie de características basadas en la forma en la que el individuo toma decisiones relacionados con la inversión. Existen 3 tipos: el inversionista conservador, el inversionista moderado y el inversionista arriesgado.

El inversionista conservador es aquel que no se siente cómodo arriesgando mucho y prefiere las inversiones seguras.

El inversionista moderado es aquel que prefiere inversiones con riesgo moderado, procura mantener un equilibrio entre el rendimiento de su inversión y la seguridad de la misma para evitar riesgos muy altos.

El inversionista arriesgado es aquel que se siente atraído hacia el riesgo, sus inversiones pueden ser a corto plazo pero prefiere las inversiones a largo plazo.

Algunos inversionistas moderados prefieren invertir en CETES del gobierno -en el caso de México-, mientras que los inversionistas arriesgados o agresivos prefieren hacer movimientos en la bolsa que pueden o no resultar.

No es que exista un mejor tipo de inversor, sin embargo, tu perfil del inversionista puede ayudarte a saber qué tipo de inversión quieres hacer, y así poder empezar a investigar y estudiar más sobre ella.  

Ahora que ya sabes cuál es tu perfil del inversionista, es momento de hablar de lo que necesitas saber antes de empezar a invertir.

Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida
Puedes elegir que tipo de inversión quieres hacer de acuerdo a tu perfil del inversionista: conservador, moderado o arriesgado.

¿Qué necesitas considerar apara empezar a invertir ?

Ahorrar e invertir no son lo mismo. Mientras que el ahorro puede permitirte juntar cierta suma de dinero, una inversión puede hacer que tu dinero rinda y te genere más que tenerlo sin hacer nada.

Además, hay inversiones que pueden ayudarte a proteger tu dinero contra la inflación, y por ende que pueden hacer que tu dinero valga más -o no pierda su valor- en caso de una devaluación.

Estos son nuestros tips que pueden ayudarte antes de invertir o para hacer mejores inversiones.

No inviertas en lo que no conozcas

Si conoces a Warren Buffet muy probablemente sepas su famosísima frase: “Nunca inviertas en un negocio que no puedas entender”.

Con los avances de la tecnología muchos consideran invertir en criptomonedas o en empresas y aplicaciones, sin embargo esto puede resultar peligroso si no sabes de lo que están hablando.

Procura que al invertir sea en un mercado o industria en donde tengas un conocimiento de cómo funcionan los rendimientos para saber si al menos es factible en lo que estás dejando tu dinero. Imagina que decides invertir en una app porque es lo que está de moda, ¿sabes cómo esa app puede monetizar su uso y generar dinero?

Si estás decidido a invertir en algún sector o industria es super importante que te prepares para que puedas cuidar de tu dinero y tomar mejores decisiones respecto a él.

Diversifica tu portafolio de inversión

Ya hemos hablado de los riesgos que tener todo tu dinero en una sola canasta representa.

Procura que tu inversión y tu portafolio sea diverso para que puedas salir victorioso en caso de alguna crisis.

Incluso cuando inviertes en bienes raíces -una de nuestras inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida- la recomendación es que procures hacerlo en diferentes tipos de bienes y zonas, para que así estés protegido y puedas tener diferentes tipos de ingresos por zonas.

Diversificar tu portafolio de inversión es algo que debes considerar desde el principio, así que al igual que el primer punto es importante que aprendas sobre las otras industrias en donde estás invirtiendo o donde piensas hacerlo.

Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida
Invertir en bienes raíces es una de las opciones más seguras ya que puedes generar ingresos y el valor del inmueble se incrementa gracias a la plusvalía.

Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida

1.Invertir en bienes raíces

De seguro ya te lo imaginabas, invertir en inmuebles es una de las maneras más fáciles y seguras de hacer crecer tu dinero.

¿Por qué? Para empezar, invertir en bienes raíces es un seguro contra la inflación. En ¿por qué invertir en bienes raíces? Ya habíamos abordado un poco sobre el tema. A grandes rasgos, la inflación es como se le denomina al periodo prolongado en donde los productos y servicios de un país aumentan sus precios. Puede ocurrir por diferentes razones -como cuando la demanda de estos bienes y servicios supera a la oferta existente o cuando los precios de las materias primas aumentan y el productor aumenta sus precios para seguir manteniendo sus ganancias.

Es por eso que las bienes raíces funcionan como un seguro contra la inflación, ya que al aumentar los precios de los bienes y servicios también lo hacen los del mercado inmobiliario. Además, los precios de los inmuebles se manejan mediante dólares, por lo que tu inversión también está asegurada.

Otra cosa que también debemos mencionar sobre la inflación e invertir en bienes raíces es que los bienes acaban siendo bienes tangibles, por lo que tu inversión también está asegurada contra fraudes piramidales o digitales, mismos que están a la orden del día.

Y lejos de la inflación, uno de los beneficios de invertir en bienes raíces como ya bien debes saber es la plusvalía.

La plusvalía es el aumento que sufren los inmuebles y que no están relacionados directamente con ellos: la ubicación, las amenidades y los servicios que se ofrecen al rededor de inmueble son grandes ejemplos de cómo un bien puede incrementar su precio.

Lo mejor de la inversión inmobiliaria es que puedes adquirir estos bienes en preventa, es decir, que los adquieres a un precio aún más bajo de lo que están presupuestado, precio que después subirá más gracias a -como ya te mencionamos- la plusvalía.

Y eso que no estamos mencionando las ganancias que puedes hacer si decides rentar tu inmueble.

Siempre resaltamos que las bienes raíces son una inversión a largo plazo, pero lo cierto es que también puedes generar ingresos con tu inmueble. En mudarse a México desde Canadá de forma fácil mencionamos como aquellos que buscan retirarse a México por razones de impuestos o por el extremo frío acaban viviendo 6 meses aquí y 6 meses en Canadá, por lo que hacen que sus casas de retiro puedan ser rentadas por el resto del tiempo que ellos no la están habitando.

Esto les permite obtener más ingresos; los desarrollos inmobiliarios en Tulum por ejemplo, se han vuelto uno de los favoritos de los retirados, y más con las facilidades tecnológicas que tenemos hoy en día. Por ejemplo, ya te hemos hablado de cómo puedes generar ingresos extra con tu inmueble y Airbnb por lo que ahora no solo puedes rentar tus inmuebles de la manera tradicional, sino también puedes hacerlo vía esta app.

Por lo que incluso cuando hayas invertido en desarrollos inmobiliarios en Mérida, puedes sacarle provecho a esta app y convertirte en un anfitrión para extranjeros que estén buscando vivir una experiencia única en la ciudad ya sea por negocios o por placer.

Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida

2.Invertir en CETES y bonos del gobierno

Los CETES o los Certificados de Tesorería de la Federación son una de las inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida porque representan un riesgo mínimo -casi nulo-.

Los CETES -en el caso de México- están respaldados por el gobierno mexicano y es este quien se encarga de devolverte tu dinero -ya que es como prestarle dinero al gobierno- más el rendimiento tu inversión.

Cada CETES tiene un costo de $10.- pesos MXN y la mínima inversión que debes realizar es de $100.- pesos MXN, es decir que estarías comprando 10 CETES.

Los plazos para adquirirlos van desde un mes, 3 meses, 6 meses o un año. Es decir que cada determinado lapso puedes invertir en CETES y al final de este estarás recibiendo tus rendimientos, los cuales dependen del plazo que elijas, siendo la más alta 8.20% por un año y la más baja 8.04% por un día.

Además, debemos señalar que los CETES son también una especie de seguro contra la inflación. Por ejemplo, este año el mayor porcentaje por CETES es de 8.20% comparado al 3.9% de la inflación. Mientras el dinero de algunos pueda devaluarse gracias el alza de los precios de los productos, tu dinero estará asegurado y no perderá valor.

3. Invertir en letras, notas y bonos del gobierno de Estadounidense

En la misma línea tenemos que hablar de los títulos de deuda que ofrece el departamento del Tesoro del gobierno de Estados Unidos. Están divididos de acuerdo al tipo de tiempo en el cuál puedes invertir tu dinero.

La función de los títulos de deuda son muy parecidos a los CETES. El gobierno utiliza estos títulos para recolectar dinero y fundar proyectos, es decir que el gobierno adquiere una deuda contigo y los intereses de la deuda se pagan en los plazos del título que elijas.

Por ejemplo, las letras del tesoro también conocidas como T-Bills son títulos a corto plazo, pudiéndolos cobrar entre 4, 13, 26 y 52 semanas. En este caso, los T-Bills se venden a un precio más bajo de lo que valdrían normalmente y esta diferencia (o el interés que le corresponde) se paga al término del plazo (como en los CETES).

En el caso de las notas, estas son a plazos de 2, 3, 5, 7 y 10 años. Y los intereses se pagan cada 6 meses durante el tiempo que dure el plazo de la nota que hayas adquirido. Es super importante que elijas a qué tipo de plazo quieres invertir porque las notas no pueden cobrarse antes de tiempo. Lo que sí puedes hacer es revenderlas a alguien que adquiera la deuda del gobierno estadounidense contigo.

Lo mismo sucede con los bonos, los cuáles tienen una duración de 30 años. Los intereses se pagan fijos y los bonos no pueden cobrarse antes del plazo acordado, pero si puedes venderlo a un tercero.

Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida
Los bonos son seguros gracias a que tienes el respaldo del gobierno para pagarte.

4.-Fondos de inversión

Ya aclaramos que tener tu dinero debajo de tu colchón o en tu cochinito puede resultarte contraproducente. Esto es porque al estar ahí no generan ninguna ganancia y por el contrario pueden ser víctimas de la inflación.

Lo ideal es que si ya tienes una cierta cantidad ahorrada, decidas invertir. Hasta ahora hemos visto títulos de deuda del gobierno, los cuales te ofrecen intereses más altos que los que te podrían ofrecer un banco. Sin embargo, si quieres hacer algo un poco más arriesgado los fondos de inversión pueden ser para ti.

Un fondo de inversión es una institución -o vehículo- que se encarga de administrar y recolectar el dinero de varias personas para invertir en acciones a los que tal vez no pudieses acceder solo por cuestiones económicas -se pasan de tu presupuesto-, geográficas -provienen de otro país o son empresas extranjeras- o porque no tienes el conocimiento adecuado todavía y no te sientes seguro al hacerlo por tu cuenta.

En México existen 4 tipos: los de renta variable. Los instrumentos de deuda, los de capitales y los de objeto limitado.

  • Renta variable: Si estás pensando en invertir a largo plazo este tipo de fondo puede ser para ti. Están más orientados a la bolsa ya que estos fondos suelen invertir en acciones.
  • Deuda: Estos fondos invierten en instrumentos de deuda -como los cetes y bonos-, por lo que la empresa o institución en la que inviertan son los que deben pagar dicha deuda u obligación.
  • Capitales: Estos fondos están orientados para invertir en empresas o instituciones privadas que estén buscando inversionistas para poder financiarse.
  • Objeto limitado: Son los fondos que invierten exclusivamente en las instituciones, empresas o acciones que previamente establecieron en sus estatutos, es decir que mientras los demás fondos pueden invertir en diferentes empresas, en los de objeto limitado los inversionistas saben exactamente en cuál se va a invertir.
Las 5 inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida
Si piensas invertir en fondos de inversión, intenta que tu portafolio de inversiones sea lo más variado posible para diversificar tus inversiones.

5.-Fondos de inversión y ahorro para el retiro

Tal vez ahora no parezca necesario pero invertir para el retiro es fundamental. En ¿Cuál es la mejor edad para invertir en bienes raíces? Te mencionamos la importancia de comenzar a ahorrar desde ya para tu retiro; mientras más pase el tiempo más difícil te será poder ahorrar para tu retiro.

En México, los AFORE o las administradoras del fondo para el retiro, son instituciones financieras privadas que -como su nombre lo indica- se dedica a administrar los fondos de los trabajadores para el retiro, sin importar que sean asalariados o freelancers -independientes-.

En el caso de ser asalariado, el patrón aporta el 5.15% de tu salario -cotizado en el IMSS- mientras que tú aportas el 1.125% y el gobierno el 0.225%.

Pero en caso de que seas independiente o freelancer, las aportaciones que hagas serán voluntarias. Y por eso es importante que comiences a invertir y hacer importaciones voluntarias por tu cuenta, ya que -sin importar si eres asalariado- mientras más aportes, mejores rendimientos podrás tener para obtener después una mejor calidad de vida.

Lo que estas administradoras hacen con el dinero que reciben es invertirlo en sociedades de inversión conocidas como SIEFORES -Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro-, en donde dependiendo de nuestro perfil del ahorrador -los inversores jóvenes tienen un perfil más diversificado que el de los trabajadores más cercanos al retiro- invierten para que podamos tener mejores rendimientos al momento de la jubilación.

Así que ya lo sabes, toda inversión requiere un riesgo y mientras más pequeño sea el riesgo menor probabilidad de obtener mayores rendimientos.

Esto no quiere decir que todas las inversiones sean malas, al contrario invertir te ayuda a proteger a tu dinero contra la inflación y a obtener mejores rendimientos por tu dinero que simplemente mantenerlos ahorrados.

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